寫借條注意事項

英子：平時生活中，難免會發生借錢的情況，需要寫借條。寫借條時應該注意什么？

譚律師：首先，借條不能寫成欠條。

英子：借條與欠條有什么區別。

譚律師：借條能反映雙方之間的法律性質是借貸關系。欠條發生的原因有很多，除了因借貸關系產生欠款之外個人借條怎么寫，其他關系也會產生欠款，比如買賣、租賃、雇傭、損害賠償等。借款肯定是欠款，但欠款則不一定是借款。

英子：我還是不太明白如果把借條寫成了欠條，有什么不良后果。你能詳細解釋一下嗎？

譚律師：借條與欠條的舉證難度不一樣。當借條持有人憑借條向法院起訴后，對方要抗辯或抵賴很困難，除非他說錢已經還了，但這個需要舉證。而欠條持有人憑欠條向法院起訴后，對方抗辯的理由比較多，尤其是雙方確實存在買賣、合伙等錯綜復雜的關系時，這筆欠款到底是什么性質有可能成為案件的疑難問題，不利于維權。

英子：這個我能理解的。比如買賣關系的話，對方可以抗辯產品有質量問題等等。

譚律師：除此之外，借條和欠條訴訟時效不同。雖然借條和欠條的訴訟時效都是3年。如果約定了還款期限，兩者沒有區別，訴訟時效都是從約定的還款期限之日起算。如果借條沒有約定還款期限，借條的出借人可隨時向借款人要求還款，訴訟時效從出借人主張權利的次日起計算。欠條沒有標注清償日期的，訴訟時效從出具欠條的次日起算。

英子：你說得我都有點糊涂了。還是沒聽出來有什么區別，能用一句話說清楚嗎？

譚律師：沒有約定還款期限的話，借條一般不會超過訴訟時效，但如果寫的是欠條，三年后就已經超過了訴訟時效，除非有證據證明出具欠條后三年內催收過。

英子：我明白了，還是寫借條比寫欠條好。那么，寫借條還有其他哪些注意事項呢？

譚律師：借款人和出借人的名字 必須寫身份證上的名字，不能寫別字，不能寫小名、昵稱、綽號、稱謂等個人借條怎么寫，比如劉總，老三這些名字的代稱是不可以的。除了名字要規范之外，還必須寫身份證號，因為全國同名同姓的人很多，只有身份證號具有唯一性。雖然并不是每個案件都必須知道被告的身份證號碼才能立案，但是在被告不到庭應訴的情況下，不知道身份證號碼，法院很有可能以沒有明確的被告為由裁定駁回起訴。

英子：需要借款人的配偶一起簽字嗎？

譚律師：最好配偶也簽字。按照現行司法解釋，只要超出家庭日常生活需要所負的債務，如果沒有配偶簽字的個人借條怎么寫，法院都認定為個人債務，配偶無需償還。

英子：借條上要寫清楚借款用途嗎？

譚律師:借款用途很重要，需要寫清楚，以免發生訴訟時借款人提出借條是因為賭債、分手費等原因所寫。此外，如果借款人用借款犯罪，如販賣毒品、發放高利貸等，會使借款合同無效；甚至出借人明知借款意圖的，還可能構成共同犯罪，所以借條中要寫清借款的合法用途，比如生意周轉，買房等。

英子：借款金額書寫方面要注意什么？

譚律師：如果只寫小寫數字，金額有被惡意篡改的可能。因此建議書寫借款金額時采用大小寫結合方式。如果是現金交付的，在借條中一定要注明現金已經交付。在司法實踐中，如果僅憑借條起訴，而借款人主張沒收到借款，出借人還要對借款實際交付承擔舉證責任。借款金額無論大小盡量通過轉賬，如果是小額現金一定要在借條中寫明，大額借款必須通過轉賬。

英子：在利息約定方面注意什么？

譚律師：自然人之間借款未約定利息或約定不明的，則視為沒有利息，如果想要利息一定要明確寫到借條里。為避免爭議，利息不要簡單寫幾厘幾分等，應明確為年利率或月利率百分之多少。此外，利率要在法律規定的范圍。

英子：受法律保護的利率最高是多少？

譚律師：根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十五條，目前民間借貸雙方約定的利率不得超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍。該貸款市場報價利率是以中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心每月20日發布的一年期貸款市場報價利率（LPR）作為標準。

英子：這個最高保護的利率并不是一個具體的數字，而是存在動態變化的。譚律師：是的。2020年7月20日發布的一年期貸款市場報價利率LPR為3.85%，民間借貸利率的司法保護上限為15.4%。此后持續一年多時間，該LPR沒有變動。2022年1月20日貸款市場利率下調，一年期LPR為3.7%。今天是2023年3月30日，一年期LPR仍然是為3.7% 因此目前的民間借貸利率的司法保護上限為14.6%。

英子：要不要約定還款日期？

譚律師：盡量要寫明還款日期，這樣方便督促借款人及時還款。不過需要注意的是為了避免過了訴訟時效失去法律保護，到了還款日期借款人未歸還借款，出借人要及時催促并且在借款到期后三年內及時起訴。同時，在借條中約定好借款人不按時還款的違約責任，借款人賴賬不還時會有所顧忌，也能最大爭取自己的權益。為了出借資金的安全，還可以要求借款人提供擔保，并要求擔保人在借條中簽字、按手印。

英子：借款人簽名部分是不是必須要按手印？不按手印有效嗎？

譚律師：借款人的姓名盡量簽字加按手印。不按手印，只有簽名也是有效的。但是筆跡鑒定比指紋鑒定要麻煩很多，還受制于樣本等多種因素，有些情況下，筆跡鑒定無法進行，簽名加按手印可以多一重保障。

相關法條

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十五條：出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的除外。

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